Hvis du har brug for et hurtigt lille lån, vil mikrolån være en oplagt løsning da du med et mikrolån har mulighed for at låne penge uden at skulle forklare en masse om hvad du skal bruge pengene til.
Når du skal finde et mikrolån vil du opleve at der er mange låneudbydere der tilbyder mikrolån, derfor er det også muligt at finde et mikrolån der passer godt til dit behov, hvad enten dit behov for mikrolån skal bruges til en uforudset udgift, en uventet regning eller bare er dit akutte behov for ekstra penge til at forsøde tilværelsen med.
Vi vil her forsøge at give dig en masse oplysninger om mikrolån, så du er godt klædt på til at ansøge om et mikrolån.
Hvem kan låne penge
De fleste har mulighed for at låne hos de låneudbydere der tilbyder de fleste mikrolån, der er faktisk meget få krav der skal opfyldes før man kan låne pengene af en af de mange udbydere af mikrolån
Kravene for at låne penge via et mikrolån
- Alder: for at låne et mindre lånebeløb med et mikrolån skal du være fyldt 18 år, hos nogle låneudbydere er der krav om at du skal være fyldt 21 år for at kunne låne pengene.
- Adresse: for at få et mikrolån i Danmark skal du også være registreret med en dansk folkeregisteradresse.
- CPR nummer: det er også nødvendigt at have et dansk CPR nummer, for at kunne optage et mikrolån.
- MitID: oftest vil du skulle godkende lånet med dit MitID, så det vil være svært at få et mikrolån uden dit MitID.
- Telefonnummer: I mange tilfælde er det også nødvendigt at have et dansk telefonnummer for at kunne optage et mikrolån, det er især vigtigt hvis du ønsker at få dit mikrolån gennem et SMS lån.
- bank konto: for at kunne få et mikrolån er det vigtigt at du har en dansk bank konto, pengene fra dit mikrolån vil nemlig gå ind på din bank konto.
- Indkomst: for at optage et mikrolån ses det helst at du har en indkomst så du har mulighed for at indfri lånet til tiden.
- Misligholdt gæld: det er typisk ikke muligt at få et mikrolån trods RKI eller debitor registret, dette er gældende for alle lån.
Mulighed for låne penge
I Danmark findes der mange forskellige muligheder for at optage forskellige lån, der er fx online lån som mikrolån, SMS lån og kviklån, også er der mulighed for at låne penge i banken, hvilken lånemulighed der er bedst kommer an på hvilke behov man har til lånet.
Lån i banken
Du kan godt låne mindre lånebeløb i banken, men hvis du ønsker at få et lånebeløb der ligger under 10.000 kroner kan det godt være svært at finde en bank der godkender lån på så små beløb, men det er ikke altid umuligt.
Hvis det lykkedes at finde en bank der tilbyder så små lån, vil det ofte være som en kassekredit eller et forbrugslån – her er højere renter end man normalt forbinder med banklån.
Hvis du finder en bank der tilbyder små lån vil du ofte skulle samle en del dokumenter sammen blandt andet:
- Lønsedler: banker vil ofte gerne vide at du har økonomi til at tilbagebetale lånet inkl. lånets renter, derfor vil der ofte være nødvendigt med lønsedler fra de sidste 3 mdr.
- Ansættelseskontrakt: banker vil også ofte gerne vide at du er fastansat, så du ikke pludseligt får en måned eller flere uden indkomst.
- Gæld: det er ofte vigtigt at medbringe oplysninger om nuværende gæld- dette gøres med en gældsoversigt over alle lånene.
- Ny gæld: har du optaget ny gæld i indeværende år, er det også vigtigt at medtage dokumenter for den nye gæld.
- Budget: banken vil gerne have et overblik over dit månedlige budget – indtægter, udgifter og rådighedsbeløb.
- Aktiver: har du nogle særlige aktiver der vil kunne bruges som sikkerhed for lånet.
- Formål med lånet: Mange banker vil også gerne høre hvad du skal bruge dit lånebeløb til.
Banklån vil med alle de oplysninger der skal gennemgås og tages stilling til ofte tage længere tid at få svar på og hvis banken accepterer ansøgningen vil der også ofte gå lidt tid før du har pengene på din konto.
Et banklån vil ofte have en længere løbetid end et online mikrolån, og du kan også være heldig at få lånet i banken til lavere renter – det er dog vigtigt at være opmærksom på at et lån med længere løbetid også betyder at du skal betale renter i længere tid, så måske ender det tilbagebetalte beløb med at blive ligeså højt.
Lån med online mikrolån
Vælger du at få et mikrolån hos en af de mange låneudbydere på lånemarkedet, vil du når du ansøger om lånet opleve at det er en helt anden måde at låne penge på, alt foregår nemlig online – du sender din ansøgning online, du får svar online, du acceptere lånet online, har du brug for at få svar på spørgsmål omkring lånet foregår dette også online.
Der er heller ikke så mange krav til oplysninger om din situation, selvom der selvfølgelig stadig er Visse krav (se afsnittet: hvem kan låne) og de forskellige låneudbydere vil heller ikke spørge ind til det du ønsker at bruge lånet på.
Det er vigtigt at være opmærksom på at et mikrolån/ kviklån oftest har en meget kort løbetid og vil også ofte komme med høje renter – dog vil den korte løbetid betyde at du ikke skal betale lånets rente i lang tid, så derfor kan du opleve at det samlede tilbagebetalingsbeløb vedet mikrolån vil være lavere end ved et banklån.
Et mikrolån er hurtige lån på flere måder end tilbagebetalingen – når du ansøger om et mikrolån vil du hurtigt får svar på om lånet er godkendt og du vil i tilfælde af godkendelse af lånet også få en hurtig udbetaling af dit mikrolån.
Hvor mange penge kan du låne med et mikrolån
Mikrolån kan i mange situationer være det rette valg da det er muligt at ansøge om et mikrolån med flere forskellige lånebeløb, du kan med mikrolån ofte få lån fra 500 til 15.000 kr.
Nogle låneudbydere tilbyder endda i visse tilfælde mikrolån med lånebeløb på op til 20.000 kroner, hvilket betyder at du som låntager har mulighed for at få et mikrolån der er dækkende for de fleste behov for et lån, så længe du kan tage højde for en kort tilbagebetalingsperiode.
Løbetiden for et mikrolån ligger typisk mellem 30 dage til 6 måneder.
Fordele og ulemper ved mikrolån
Når man overvejer at blive låntager er det altid vigtigt at overveje fordele og ulemper ved at låne penge, der er altid mange grunde til at optage et mikrolån, men det er også vigtigt at være opmærksom på tilbagebetalingen, har du fx flere lån kan det ende med at blive problematisk, har du kun et lån er det langt nemmere.
Fordele ved mikrolån
Et mikrolån har flere fordele, især hvis du har brug for et hurtigt og mindre lån, her er nogle af de mest fremtrædende fordele:
Hurtig behandling og hurtig udbetaling
Mikrolån er kendt for deres hurtige behandlingstid, du ansøger ofte om et mikrolån i Danmark online, hvilket typisk tager få minutter, mange udbydere udbetaler pengene inden for få timer eller samme dag, derfor er mikrolån optimale til akutte behov.
Ingen krav om sikkerhed
De fleste mikrolån kræver ikke sikkerhed, hvilket betyder, at du ikke skal stille ejendele som bil eller hus som pant for lånet, dette gør det lettere og hurtigere at få adgang til pengene.
Låner små beløb
Mikrolån giver dig mulighed for at låne meget små beløb, typisk fra 500 kroner og op, dette er en fordel, hvis du kun har brug for et mindre beløb til en kortvarig situation og ikke ønsker at optage et nyt lån på et stort beløb.
Kort løbetid
Da mikrolån ofte har kort løbetid (fra 30 dage op til nogle få måneder), er de hurtigt tilbagebetalt, det kan være en fordel, hvis du ønsker at undgå langsigtede forpligtelser og hurtigt vil komme af med de månedlige afdrag.
Lav kreditvurdering kan være tilstrækkelig
Mikrolån kan være tilgængelige for personer, der måske ikke har den bedste kreditvurdering, mange mikrolånsudbydere har mere fleksible kriterier for kreditgodkendelse end traditionelle banker, selvom denne kredit godkendelse ofte kommer med højere renter.
Ingen lange møder eller ansøgningsprocesser
Fordi mikrolån er digitale og automatiserede, undgår du ofte besværlige møder i banken eller lange ansøgningsprocedurer, det er nemt at ansøge om et mikrolån i Danmark, og kan gøres hurtigt via din smartphone eller computer.
Fleksible betingelser for forbrugslån
Nogle udbydere af mikrolån tilbyder fleksibilitet i tilbagebetalingen, hvor du selv kan vælge en passende løbetid og få mulighed for at indfri lånet tidligere end aftalt.
Kan dække uforudsete udgifter
Mikrolån er ofte brugt til at dække uforudsete udgifter, som når bilen skal repareres, en regning skal betales, eller når der opstår en anden situation hvor ekstra penge kan være en fordel fx hvis vejret har vist sig fra sin værste side hele sommeren og du bare trænger til en ferie sydpå.
Ulemper ved mikrolån
Som med alle lån er der også ved mikrolån nogle ulemper der er værd at tage med i betragtningen inden man vil ansøge om et nyt lån.
Høje renter ved mikrolån
Selvom mikrolån ofte er nemme at få, er de kendt for deres høje renter sammenlignet med traditionelle banklån. Dette betyder, at selv små lånebeløb kan blive dyrere at tilbagebetale, hvis de ikke betales hurtigt.
Kort tilbagebetalingstid på mikrolån
Mikrolån har som regel en meget kort løbetid, ofte fra 30 dage til 6 måneder, det kan gøre det svært at tilbagebetale lånet inden for den fastsatte tid, hvis man ikke er forberedt på afbetaling af denne slags forbrugslån med rente, hvilket kan føre til ekstra gebyrer.
Risiko for gældsfælde med flere forbrugslån
På grund af de hurtige og lette ansøgningsprocesser kan nogle låntagere nemt tage flere forskellige lån på én gang, hvilket øger risikoen for at havne i en gældsfælde, især hvis lånene med rente ikke kan tilbagebetales i tide, man skal altid huske at der ikke er gratis mikrolån.
Disse små ulemper understreger vigtigheden af at være en ansvarlig låntager på lånemarkedet.
Find det billigste og bedste mikrolån
Det er ofte en dårlig ide´at vælge det første og bedste mikrolån du møder, da der er mange forskellige mikrolån med forskellige betingelser, derfor er det også muligt at undersøge markedet og finde det bedste lån, når du ønsker et mikrolån.
At finde det bedste lån, kræver lidt arbejde, men det er ofte tiden værd for selvom du nok ikke finder et gratis mikrolån eller et rentefrit lån, vil du alligevel kunne spare mange penge ved at sammenligne mikrolån.
Sammenlign mikrolån
Når du skal sammenligne mikrolån er disse punkter gode at bruge til formålet, de vil hjælpe dig til at kunne finde ud af hvilket lån der er det bedste lån fra de mange forskellige låneudbydere.
Samlet kreditbeløb
Et samlet kreditbeløb er det lånebeløb du får udbetalt til din konto, her kan være fratrukket gebyrer fra fx opstart af lån mm. – dette beløb vil du kunne se i din låneaftale som du får inden du acceptere et lån.
ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent)
ÅOP som er en samlet opgørelse af lånets årlige omkostninger i procent, det er derfor den vigtigste faktorer at sammenligne, da den giver et klart og samlet billede af de omkostninger, der er forbundet med lånet. ÅOP inkluderer både rente, gebyr og alle andre omkostninger, der er forbundet med et lån. Jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet.
Rente
Sammenlign de årlige eller månedlige renter, nogle udbydere kan tilbyde lave renter, men har høje gebyrer, så det er vigtigt at se på begge dele, vær også opmærksom på, om det er en fast eller variabel rente.
Gebyrer
Mange mikrolån kommer med opstartsgebyrer, administrationsgebyrer eller forsinkelsesgebyrer. Når du sammenligner lån, skal du tage alle gebyrer i betragtning for at finde ud af, hvad det reelle beløb bliver.
Lånebeløb og løbetid
Sammenlign, hvor meget du kan låne, og hvor længe du har til at tilbagebetale det, her kan du undersøge hvilken månedlig betaling du vil få fra dit lån.
Nogle låneudbydere tilbyder fleksible tilbagebetalingsperioder, mens andre har faste tidsrammer, vælg en løbetid, der passer til din økonomi.
Tilbagebetalingsbetingelser
Undersøg, om der er mulighed for fleksible tilbagebetalingsmuligheder, såsom ændring af betalingsplan eller afdragsfrihed i visse perioder, det er dog værd at bemærke, at ifølge Kreditaftaleloven har du ret til at indfri dit lån før tid uden ekstra gebyrer, med undtagelse af fastforrentede lån, hvor der kan opkræves en mindre kompensation.
Kreditvurderingskrav
Nogle mikrolånsudbydere kræver en god kreditvurdering, mens andre er mere fleksible. Det er vigtigt at vide, hvilke krav der stilles, så du kan finde en udbyder, der passer til din økonomiske situation.
Kundevurderinger og service
Læs anmeldelser af låneudbydere for at få et indtryk af kundeservice, gennemsigtighed og pålidelighed. En udbyder med gode anmeldelser kan indikere, at de er nemme at arbejde med og behandler deres kunder godt.
Låneudbyderens troværdighed
Sørg for at vælge en pålidelig og velrenommeret låneudbyder. Tjek om låneudbyderen er registreret hos Finanstilsynet i Danmark, hvilket giver en vis sikkerhed for, at de følger gældende regler og love.