Med et kviklån har du mulighed for at få hurtige penge udbetalt til din konto, det er nemt at optage et kviklån ofte kan du optage lån online, enten via din computer eller med et sms lån, faktisk er det muligt at låne mange penge via et kviklån.
Et kviklån er designet så du hurtigt vil have pengene til rådighed, da ansøgningsprocessen til lånet er hurtigt overstået og de lånte penge kan ofte være på din konto samme dag, der er selvfølgelig forskellige lånetyper indenfor kviklån, hvor nogle tager lidt længere tid om at udbetale de lånte penge.
størrelsen på et kviklån kan variere alt efter dit behov, mange låner mellem 1000 – 10.000 kroner, det er mindre lånebeløb hvor det er lettere at overskue at tilbagebetale lånet rettidigt, men det er også muligt at låne større lån, ofte op til 500.000 kr.
At låne større beløb med et kviklån bruges ofte at folk der ønsker at låne pengene til en ny bil, en motorcykel eller resten af beløbet til en bolig, hvor de ikke ønsker et traditionelt banklån.
Hvem kan låne penge med et kviklån
selvom ansøgningsprocessen til et kviklån ofte er en let og hurtig proces, vil alle låneudbyderne gerne vide at du har mulighed for at betale pengene tilbage igen, derfor har mange låneudbydere fastsat nogle krav for at du kan tage et kviklån, blandt andet:
- Du skal som minimum være fyldt 18 år for at kunne optage et kviklån.
- Det er vigtigt at du har en stabil indkomst, så du har mulighed for at betale pengene fra dit kviklån tilbage.
- Du skal have fast bopæl i Danmark.
- Oftest vil du skulle bruge MitID for at underskrive for dit kviklån.
- Du må for at kunne få et kviklån ikke være registreret i RKI eller i debitor registret.
- Du skal have en dansk bankkonto til dit kviklån.
Hvis du opfylder disse kriterier, vil du i langt de fleste tilfælde hurtigt kunne finde et kviklån, det er dog vigtigt at være opmærksom på at alle udbydere af kviklån, kan fastsætte andre regler for at ville låne penge ud, så selvom de fleste låneudbydere alene følger disse regler kan en enkelt låneudbyder måske have tilføjet flere regler.
Forskellige kviklån
Der findes flere forskellige kviklån både almindelige forbrugslån som online lån og sms lån, men også forskellige lån i banken, der også kan betegnes som et kviklån, eller forbrugslån.
Mikrolån: læs mere om mikrolån her
- Små lånebeløb, typisk fra 500 til 5.000 kr.
- Kort løbetid, ofte fra 1 til 30 dage, før lånet skal betales tilbage.
- Bruges ofte til at dække små, uforudsete udgifter.
Forbrugslån:
- Større lånebeløb, typisk fra 5.000 til 50.000 kr.
- Længere løbetid, fra flere måneder op til et par år, alt efter din låneudbyder.
- Kan bruges til større køb som elektronik, rejser eller andre forbrugsgoder.
SMS-lån:
- Kviklån, der kan ansøges om via SMS.
- Typisk mindre beløb og kort løbetid.
- Hurtig og enkel ansøgningsproces, ofte uden behov for mange dokumenter.
Online lån:
- Kviklån, der kan ansøges om online via långiverens hjemmeside.
- Varierende lånebeløb og løbetid ofte med høje renter.
- Hurtig udbetaling, ofte inden for få timer efter godkendelse.
Kassekredit:
- Denne lånemulighed finder du i en bank, og har du denne mulighed kan det være det billigste lån.
- En form for fleksibelt lån, hvor du får en kreditgrænse, du kan trække på efter behov. her kan det også være muligt at låne mange penge.
- Du betaler kun renter af det beløb, du faktisk bruger, så selvom det kan være en høj rente kan du nedbringe de højere renter ved at mindske lånet.
- Kan være en god løsning til løbende likviditetsbehov.
Lån uden sikkerhed:
- Lån hvor du ikke behøver at stille sikkerhed for lånet, hvilket betyder, at långiveren ikke kræver pant i fx din bil eller bolig.
- Kan variere i størrelse og løbetid, men ofte med højere rente på grund af den øgede risiko for långiveren.
Samlelån:
- Lån der bruges til at samle flere mindre lån eller kreditkortgæld i ét større lån.
- Kan give bedre overblik og potentielt lavere rente end de samlede omkostninger ved flere små lån.
Lån med variable renter:
- Kviklån hvor renten kan variere i løbet af lånets løbetid.
- Renten kan ændres baseret på markedsforhold eller långiverens vilkår.
Lån med sikkerhed:
- Et lån med sikkerhed vil oftest være det billigste lån, da du kan stiller sikkerhed gennem en værdi som et hus eller bil mfl.
- Et lån med sikkerhed vil ofte være et større beløb, til en lav rente.
Hver type kviklån har sine egne fordele og ulemper, og det er derfor vigtigt at vælge den type lån, der passer bedst til dit behov, online låneudbyder interessere sig fx sjældent for hvad du bruger lånet til, hvorimod banker ofte er mere nysgerrige.
Kviklån versus traditionelle banklån
Kviklån og banklån er to forskellige låne muligheder, der kan være ret forskellige, selvom mange banker i dag har gjort det at ansøge om at låne penge, langt nemmere.
Kviklån
Ved et kviklån giver det dig hurtigt pengene på kontoen, det er en yderst enkel ansøgningsproces, og der er ikke mange høje krav til låntageren, ligesom du heller ikke stiller sikkerhed for lånet.
tilgengæld vil det i langt de fleste tilfælde være med høje renter og der vil være en kort løbetid på lånet.
Banklån
Et banklån er ofte med en lav rente, hvilket gør det muligt at spare penge i forhold til et kviklån, du vil få en længere løbetid på dit lån, hvilket selvfølgelig også betyder at du skal betale renter i længere tid, så de samlede kreditomkostninger kan stige.
I banken er det muligt at låne flere penge, end du kan ved et kviklån ligesom det også er muligt at få rådgivning om dine muligheder i banken.
Dog vil det ofte tage længere tid før du har pengene fra lånet på din konto, da det tager længere tid at blive godkendt til et banklån pga. strengere krav til kreditvurderingen, hvilket også betyder at der er behov for mere dokumentation får at låne penge.
Tilfælles for kviklån og banklån er at du ikke må være registreret i RKI.
Fordele og ulemper ved kviklån
Når du vil låne penge er det altid vigtigt at overveje fordele og ulemper ved et lån inden du låner pengene, du har højst sandsynligt allerede besluttet dig for hvad du skal bruge pengene fra dit kviklån til, men du skal også huske at betale dit lån tilbage, hvilket selv med det billigste lån aldrig er nogens favorit.
Fordele ved at tage et kviklån kan være:
1. Hurtig Udbetaling
- Øjeblikkelig Behov: Kviklån kan ofte udbetales inden for få timer eller endda minutter efter godkendelse, hvilket er ideelt, når du står overfor en uforudset økonomisk nødsituation.
- Nem og Hurtig Proces: Ansøgningsprocessen er enkel og hurtig, ofte med minimal dokumentation, hvilket gør det muligt at få adgang til penge meget hurtigt.
2. Enkel Ansøgningsproces
- Online Ansøgning: De fleste kviklån kan ansøges om online, hvilket betyder, at du kan søge fra komforten af dit hjem uden at skulle møde op fysisk.
- Minimal Dokumentation: Kviklån kræver normalt ikke omfattende dokumentation. Ofte skal du bare udfylde en online formular og bekræfte din identitet.
3. Ingen Sikkerhedskrav
- Ingen Pant: Kviklån kræver typisk ikke, at du stiller sikkerhed i form af pant i aktiver som hus eller bil. Dette kan være en fordel, hvis du ikke ønsker at risikere dine ejendele.
- Tilgængelig for Flere: Da kviklån ikke kræver sikkerhed, kan de være tilgængelige for en bredere gruppe af mennesker, herunder dem, der ikke ejer betydelige aktiver.
4. Tilgængelighed
- Lavere Kreditvurderingskrav: Kviklån har ofte lavere krav til kreditværdighed sammenlignet med traditionelle banklån, hvilket betyder, at selv personer med dårlig kreditværdighed kan få adgang til lån.
- Fleksibilitet i Beløb: Kviklån tilbydes i forskellige beløbsstørrelser, hvilket gør det muligt at låne præcis det beløb, du har brug for, uden at låne mere end nødvendigt.
5. Dækning af Akutte Behov
- Uforudsete Udgifter: Kviklån kan være en redning i situationer med uforudsete udgifter, såsom bilreparationer, medicinske regninger eller andre nødsituationer, hvor der hurtigt er brug for kontanter.
- Kortfristede Forpligtelser: De er ideelle til kortfristede økonomiske forpligtelser, hvor du forventer at kunne tilbagebetale lånet hurtigt.
6. Ingen Begrænsninger på Brug
- Fleksibel Anvendelse: Pengene fra et kviklån kan bruges til hvad som helst, hvilket giver låntageren fleksibilitet til at dække forskellige behov uden begrænsninger.
7. Mulighed for at Forbedre Kreditværdighed
- Kreditopbygning: Hvis du tager et kviklån og betaler det tilbage til tiden, kan det bidrage til at forbedre din kreditværdighed, hvilket kan gøre det lettere at få lån i fremtiden.
Ulemper ved at tage et kviklån kan være:
1. Høje Renter
- Dyre kviklån: Kviklån kan ofte have højere renter sammenlignet med traditionelle banklån, selvom de nominelle renteudgifter virker små på kort sigt, kan de samlede omkostninger blive dyre over tid, det kan dog være muligt at finde kviklån der har en fornuftig rente.
2. Korte Tilbagebetalingsperioder
- Lån med kort løbetid: De korte løbetider på kviklån betyder, at du skal betale lånet tilbage hurtigt, det kan lægge et økonomisk pres på låntageren og føre til problemer med kreditværdighed, men der er også en fordel ved den korte tilbagebetalingstid, nemlig at du slipper for at betale for alt for mange renter.
3. Gebyrer og Omkostninger
- Ekstra Omkostninger: Ud over en høj rente kan kviklån også komme med diverse gebyrer som oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer og andre skjulte omkostninger, gebyrer der hurtigt kan lægge sig oveni det oprindelige lånebeløb, derfor er det vigtigt at se på lånets ÅOP så du kan finde det bedste lån.
4. Lån der frister
- Flere lån: Vedrørende kviklån kan det være fristende at optage flere lån, efter det første godkendte lån, mange danskere har oplevet denne bagside af kviklån, det er derfor vigtigt at være opmærksom på først at få et nyt lån når det gamle lån er betalt.
Kviklåns samlede kreditomkostninger
Det er vigtigt at være opmærksom på at kviklån har nogle fastsatte grænser, disse regler for kviklån trådte i kraft den 1. juli 2020.
F.eks. må et kviklån maksimalt have en Årlig omkostning i procent på 35% og du må højest betale 100% tilbage af dit kviklån, altså hvis du låner 20.000 kr. kan du maksimalt ende med at betale 40.000 tilbage på dit kviklån.
Det betyder at selvom kviklån ofte er dyre lån, er der i dag en klar grænse for hvor dyre kviklån kan blive, og du har stadig mulighed for selv at undersøge og sammenlign kviklån så du kan se hvilket kviklån der er det bedste lån for dig, og ofte kan du finde kviklån der er billigere end de fastsatte grænser for lånet.
Det bedste kviklån og det billigste kviklån
Inden du låner penge i banken eller via et kviklån er det vigtigt at være opmærksom på muligheden for at gøre forarbejdet godt ved at sammenligne flere kviklån og se et samlet kreditbeløb lagt op mod det samlede tilbagebetalingsbeløb.
Vi ved godt at det er umuligt at finde et fuldt ud rentefrit kviklån men det betyder ikke at det ikke er muligt at finde det billigste kviklån og dermed også det bedste lån på kviklåns markedet.
Mange låntagere glemmer ofte at sammenligne lån, hvilket er virkelig ærgerligt for selvom man selvfølgelig ikke kan finde et gratis kviklån er det ofte muligt at spare penge på nye kviklån ved at sammenligne ÅOP (Lånets Årlige omkostninger i procent)
Hvordan Beregnes ÅOP?
ÅOP beregnes ved at tage hensyn til følgende faktorer i et lån:
- Lånebeløbet: Det beløb, du låner.
- Rentesatsen: Den årlige rente på lånet.
- Gebyrer og omkostninger: Alle ekstra omkostninger, såsom oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer, og andre faste gebyrer.
- Tilbagebetalingsperiode: Lånets løbetid og hvor ofte du skal betale afdrag.
jo højere ÅOP er, jo dyrere vil det samlede kreditbeløb ende med at være, da renter, gebyrer og omkostninger af lånet vil ende med at gøre det enkelte kviklån meget omkostningsfyldt, derfor er lånets ÅOP en god vejledning i hvilket kviklån du skal vælge.
Du kan nemlig undgå de dyre lån ved at sammenligne ÅOP, og sørge for at dit lån ikke ender med at blive en uforudset udgift frem for det ønskede lån.
Alle låneudbydere er forpligtet til at informere dig om lånets årlige omkostninger, da det er den gennemsigtighed af lånet der kan give dig informationerne til at træffe den rette beslutning til at tage et kviklån.
Vores sidste artikler
Her finder du en masse omkring kviklån og hvilke muligheder du har for at få det lån der passer til dig og din situation.
Mikrolån
